Porady

Sposoby na tani leasing – jak można obniżyć raty?

22.12.2022

Leasing samochodu, maszyn albo sprzętu do firmy daje sporo korzyści w porównaniu z zaciąganiem kredytu bankowego czy lokowaniem kapitału: zamrożeniem środków. Jednak co zrobić w sytuacji, gdy koszty leasingu po czasie stają się za wysokie – czyli jak obniżyć raty leasingu? I na czym polega tani leasing konsumencki – co wpływa na jego niski koszt? Wyjaśniamy!

Sposoby na tani leasing – kiedy najbardziej się opłaca?

Leasing jest korzystną formą finansowania środków trwałych takich jak nowe auto do firmy, maszyny, sprzęt lub nieruchomości. Nie obciąża zdolności kredytowej, a zarazem obniża podstawę opodatkowania. Wziąć leasing jest szybko i łatwo – to minimum formalności oraz krótki czas oczekiwania na decyzję, dzięki czemu nowy samochód czy sprzęt zjawia się w firmie nawet po kilku dniach. Jednak leasing to w końcu usługa finansowa – wiąże się z poniesieniem wydatku nie tylko w formie spłaty wartości przedmiotu, ale i zarobku dla firm leasingowych.

Jak więc maksymalnie obniżyć koszty umowy leasingu? Istnieje kilka sposobów!

Specjalista pomoże znaleźć najtańszy leasing operacyjny

Dla przykładu leasing samochodu osobowego znajdziemy w ofercie wielu podmiotów – dealerów, banków i wreszcie firm leasingowych. I tak jak w przypadku zaciągnięcia kredytu czy też wykupu ubezpieczenia oferty leasingowe u różnych podmiotów znacznie się różnią. Trzeba je porównać, żeby znaleźć najkorzystniejszą – a najtańszy leasing upoluje broker. Broker leasingowy, jak specjaliści z ALPINA Leasing, współpracuje z wieloma firmami i bankami, dzięki czemu świetnie zna realia branży leasingowej. W naszej firmie ALPINA Leasing negocjujemy również z naszymi partnerami indywidualne warunki finansowania i śledzimy bieżące zmiany prawne, żeby dobrać optymalną formę i zasady finansowania w kontekście korzyści podatkowych Klienta.

Skorzystanie z usług brokera pośredniczącego między leasingobiorcą a leasingodawcą to sposób nie tylko na tani leasing, ale także na maksymalną szybkość, wygodę i prostotę realizacji: to specjalista załatwia wszystkie formalności, zapewnia bezpieczeństwo transakcji i opiekuje się Klientem przez cały okres trwania umowy.

Jak znaleźć najtańszy leasing? Krótki okres finansowania

W ogólnym rozrachunku tani leasing to przede wszystkim zmniejszenie wpływu wysokości odsetek na koszt całkowity i wysokość raty – m.in. przez krótki okres finansowania. Szybsza spłata wartości leasingowanego przedmiotu sprawia, że koszt pożyczonych środków jest niższy. Przykładowo przy czynszu inicjalnym w wysokości 10% oraz niskim wykupie o wartości 1% leasing samochodów osobowych w cenie 100 tysięcy złotych na 36 miesięcy kosztuje niemal 10% mniej w porównaniu ze zobowiązaniem zaciągniętym na 60 miesięcy.

Najtańszy leasing konsumencki – czyli możliwie wysoka wpłata własna

Wysoki czynsz inicjalny, wpłata własna, nie zawsze jest możliwy i opłacalny: dla firmy stanowi zamrożenie kapitału, a w przypadku leasingu konsumenckiego – pozbycie się oszczędności. Z drugiej strony znacznie obniża koszt całkowity leasingu – przez zmniejszenie kwoty „pożyczki” od leasingodawcy, więc niższe odsetki. To może wpływać także na wysokość rat w zależności od okresu finansowania. Zazwyczaj czynsz inicjalny wynosi od 0 do 45% wartości leasingowanego przedmiotu.

Jak obniżyć raty leasingu? Niski wykup leasingowanego przedmiotu

Wysoki wykup przedmiotu umowy leasingu (np. 40%) wpływa na niskie raty miesięczne, ale w ogólnym bilansie podwyższa koszty leasingu – jest niejako odroczeniem spłaty kapitału, wartości przedmiotu, dlatego dużą częścią raty stają się odsetki. Takie rozwiązanie i zmienne oprocentowanie leasingu sprawiają, że mocniej odczuwalne są podwyżki stóp procentowych. W przypadku leasingu operacyjnego wysoki wykup wiąże się z poważniejszym ryzykiem dla leasingodawcy – dlatego też niska kwota może przełożyć się na obniżenie opłat. Najniższa wartość wykupu to 0,1%.

Tani leasing samochodowy, maszynowy, sprzętowy i nieruchomościowy polega więc na takiej optymalizacji warunków umowy, aby pogodzić okres finansowania z wysoką opłatą własną i niskim kosztem wykupu, a wszystko w granicach możliwości i potrzeb leasingobiorcy.

Do tego wszystkiego bardzo istotne jest też rozważne wybranie przedmiotu finansowania – warto wcześniej dobrze przemyśleć, na co można sobie bezpiecznie pozwolić również przy założeniu mniej optymistycznych scenariuszy.

Gdy koszty stają się za wysokie – jak obniżyć ratę leasingu?

Naturalnie nie wszystko można przewidzieć. Dynamiczny wzrost kosztów stałych lub niższe dochody czy wreszcie podwyżki stóp procentowych czasem sprawiają, że rata leasingu opartego o czynniki zewnętrzne staje się trudna do udźwignięcia. Rozwiązań znów jest kilka. Wiele z nich oferuje sam leasingodawca, takie jak np. restrukturyzacja leasingu. Najważniejsze to nie dopuścić do powstania zaległości, które mogą doprowadzić do spirali zadłużenia, a także wypowiedzenia umowy i zajęcia przedmiotu.

  1. Rozwiązania proponowane przez leasingodawcę. Niektóre firmy mają w zanadrzu opcje awaryjne, są nimi m.in. zawieszenie płatności na jakiś czas (wydłużony okres umowy lub podniesienie wysokości przyszłych rat) bądź też obniżenie wysokości kilku rat w ciągu roku do symbolicznych kwot.
  2. Wydłużenie okresu finansowania. Rozwiązaniem awaryjnym staje się też wydłużenie okresu umowy za zgodą leasingodawcy. Wówczas wysokość rat się obniży, choć trzeba mieć na uwadze fakt, że zwiększy się koszt leasingu.
  3. Zwiększenie wartości wykupu. Na ten zabieg firma leasingowa także musi się zgodzić, a kwota wykupu na umowie nie może być tą maksymalną. Nie jest to jednak zawsze wykonalne czy opłacalne rozwiązanie – firma może odrzucić wniosek. Trzeba też pamiętać, że stanowi tylko odroczenie spłaty kapitału.
  4. Gwarancja zwrotu pojazdu. Niektóre transakcje kwalifikują się do zawarcia umowy w opcji z możliwością zwrotu pojazdu w dowolnym momencie bez ponoszenia dodatkowych kosztów. Szczegółów udzielą brokerzy w ALPINA Leasing.

Gdy obniżenie rat nie pomaga – czy da się pozbyć leasingu?

Leasing jest korzystną formą finansowania także z tego względu, że nie ma w nim sytuacji bez wyjścia – ratunkowym rozwiązaniem jest cesja leasingu, czyli przeniesienie umowy na inną firmę, oczywiście za zgodą tego podmiotu, a także firmy leasingowej. Cesję praktykuje się dzisiaj dość często, a przepisanie leasingu nie niesie negatywnych skutków dla żadnej ze stron. Co więcej, jeżeli wartość rat, które zostały do spłaty, jest większa niż wartość leasingowanego przedmiotu (najczęściej), firmy umawiają się na tzw. odstępne, więc pierwotny leasingobiorca odzyskuje już wcześniej zainwestowane środki, a tym samym kapitał dla przedsiębiorstwa.

Tani leasing – samochody używane

Coraz większą popularność zdobywa leasing samochodów używanych – jest świetnym rozwiązaniem dla firm i przedsiębiorców poszukujących bardziej ekonomicznych opcji. Auta używane w leasingu mogą być nawet o kilkadziesiąt procent tańsze od nowych modeli, znacząco obniżając miesięczne raty i całkowity koszt leasingu, a jednocześnie pozwalając na elastyczne zarządzanie flotą. W tym przypadku leasingodawcy często umożliwiają dostosowanie warunków finansowania, oferując dodatkowe opcje dotyczące okresu leasingowania czy wysokości wkładu własnego.

Oferty finansowania – skorzystaj z kalkulatora!

Aby precyzyjnie ocenić opłacalność takiego rozwiązania, niezwykle przydatny okazuje się kalkulator leasingu, który pozwala firmie na szybkie przeliczenie rat w zależności od wybranych parametrów. Kalkulator leasingu umożliwia uwzględnienie takich elementów jak wysokość wpłaty początkowej, długość trwania umowy oraz wartość wykupu i daje pełen obraz przewidywanych kosztów. Dzięki temu można lepiej dostosować leasing samochodów używanych do budżetu firmy, analizując różne scenariusze finansowe i sprawdzając, jak poszczególne zmienne wpływają na raty. Kalkulator leasingu nie tylko zwiększa transparentność i ułatwia podjęcie decyzji, ale także pozwala firmie wybrać najkorzystniejszą opcję finansowania, bez konieczności angażowania dodatkowych środków na zakup nowych pojazdów.

Przy wyborze odpowiedniej oferty finansowania warto zwrócić uwagę nie tylko na raty leasingu, ale także na możliwości, jakie daje zakończenie umowy oraz na elastyczność, jaką zapewnia umowa leasingu. Dobrze dobrany okres finansowania może pomóc firmie lepiej zarządzać budżetem, zwłaszcza w sytuacji, gdy stopy procentowe ulegają zmianie. Umowa leasingu z przemyślanym okresem finansowania i możliwością modyfikacji pozwoli dostosować zobowiązania do aktualnych potrzeb i możliwości finansowych przedsiębiorstwa – dlatego warto korzystać z profesjonalnego wsparcia.

FAQ:

  • Czym jest leasing konsumencki?

Leasing konsumencki to forma finansowania dla osób fizycznych – nieprowadzących działalności gospodarczej – która polega na „użyczeniu” danego przedmiotu leasingu leasingobiorcy przez leasingodawcę z możliwością (ale bez obowiązku) jego wykupu.

  • Czym jest leasing zwrotny?

Jest to szczególna odmiana formy finansowania dla firm. Polega ona na zakupie przedmiotu leasingu od leasingobiorcy przez firmę leasingową i oddaniu mu go do użytkowania. Dzięki temu leasingobiorca odmraża kapitał.

  • Jak obniżyć raty leasingu?

Raty leasingu można obniżyć poprzez wydłużenie umowy i zwiększenie wartości wykupu leasingowanego przedmiotu. Niektóre firmy leasingowe proponują też takie rozwiązania jak odroczenie płatności lub zmniejszenie wysokości kilku rat.

  • Jak stopy procentowe wpływają na koszt leasingu przy zakończeniu umowy?

Stopy procentowe mogą wpłynąć na całkowity koszt leasingu, szczególnie w przypadku umów ze zmiennym oprocentowaniem. Przy zakończeniu umowy wyższe stopy procentowe mogą oznaczać większe koszty finansowania, dlatego warto monitorować ich zmiany w trakcie trwania leasingu.