Wyobraź sobie, że z dumą odbierasz wymarzony samochód – pachnący nowością, lśniący, gotowy do drogi. Wreszcie spełniasz marzenie, a każde spojrzenie na kluczyki przypomina Ci o sukcesie, który pozwolił na taki zakup. Ale co, jeśli los pokrzyżuje Twoje plany? Załóżmy, że już po kilku miesiącach ktoś kradnie Twój pojazd lub doświadczasz szkody całkowitej. Co wtedy? Czy wiesz, jak zabezpieczyć się przed nieprzewidzianymi kosztami? Czy zdajesz sobie sprawę, że standardowe ubezpieczenia OC i AC mogą nie wystarczyć, aby uniknąć problemów finansowych? Aby zapobiec niepotrzebnym wydatkom, warto wcześniej wykupić ubezpieczenie GAP. Na czym ono polega? Kiedy warto się na nie zdecydować? Odpowiadamy poniżej!
Ubezpieczenie GAP – co to jest?
GAP, czyli Guaranteed Asset Protection, to rodzaj polisy, który pełni funkcję finansowej poduszki bezpieczeństwa w sytuacji, gdy wartość Twojego auta spada, a Ty wciąż musisz regulować zobowiązania wobec banku lub firmy leasingowej. To rozwiązanie staje się szczególnie istotne w przypadku kradzieży lub szkody całkowitej pojazdu, gdy standardowe ubezpieczenia, takie jak OC czy AC, pokrywają jedynie wartość rynkową pojazdu w momencie zdarzenia.
Dlaczego warto o tym pamiętać? Samochody bardzo szybko tracą na wartości, szczególnie w pierwszych latach od zakupu. Jeśli kupisz auto za 150 000 zł, to już po dwóch latach jego wartość rynkowa może wynosić tylko 100 000 zł. W przypadku kradzieży lub szkody całkowitej standardowe ubezpieczenie zwróci Ci właśnie tę niższą kwotę. Ale co z pozostałą do spłaty sumą leasingu lub kredytu? Tu właśnie wkracza ubezpieczenie GAP, pokrywając różnicę pomiędzy pierwotną ceną zakupu a wartością rynkową pojazdu.
GAP to polisa dobrowolna, którą mogą wykupić zarówno leasingobiorcy, jak i właściciele samochodów kupionych na kredyt lub za gotówkę. Ochrona ta działa jako tarcza przed nagłymi wydatkami, które mogłyby zrujnować Twój budżet. Warto pamiętać, że polisa ta nie ogranicza się jedynie do nowych samochodów – możesz ją wykupić również w późniejszych latach użytkowania auta.
Ubezpieczenie GAP – czy warto?
Wypadki i kradzieże to sytuacje, o których wolelibyśmy nie myśleć, ale czy można sobie pozwolić na ich ignorowanie? Wyobraź sobie scenariusz, w którym Twoje auto ulega poważnemu wypadkowi – naprawa jest niemożliwa lub ekonomicznie nieuzasadniona, co oznacza szkodę całkowitą. Odszkodowanie z OC sprawcy lub Twojego AC pokrywa tylko aktualną wartość rynkową pojazdu, która jest znacznie niższa niż jego cena zakupu. Zostajesz więc z kredytem lub leasingiem, którego raty wciąż musisz opłacać, mimo że nie masz już samochodu. To realne zagrożenie dla Twojej stabilności finansowej.
Ubezpieczenie GAP chroni Cię przed takimi sytuacjami, wypełniając lukę pomiędzy odszkodowaniem a kosztami, które musisz ponieść. Na przykład: jeśli Twoje auto w momencie zakupu było warte 120 000 zł, a w dniu szkody całkowitej – 70 000 zł, GAP zapewni Ci dodatkowe 50 000 zł, pokrywając stratę wynikającą z utraty wartości pojazdu. Taka ochrona to nie tylko bezpieczeństwo finansowe, ale również spokój ducha, że niezależnie od sytuacji nie zostaniesz z długami bez środków na ich pokrycie.
Co istotne, szkoda całkowita może wynikać nie tylko z wypadków drogowych. Powodzie, pożary, a nawet zderzenia ze zwierzętami lub uszkodzenia spowodowane przez wichury są coraz częściej przyczyną takich sytuacji. Ubezpieczenie GAP jest więc praktycznym rozwiązaniem, które pozwala Ci zabezpieczyć się na wypadek wielu nieprzewidzianych zdarzeń.
Rodzaje ubezpieczenia GAP
Każda osoba rozważająca ubezpieczenie GAP powinna wiedzieć, że istnieją różne warianty tego produktu. Dzięki temu można dobrać odpowiedni rodzaj ochrony do swoich potrzeb, rodzaju finansowania oraz sposobu użytkowania pojazdu. Poniżej szczegółowo omawiamy każdy z nich.
GAP fakturowy
Ten rodzaj ubezpieczenia jest najdroższym, ale jednocześnie najbardziej kompleksowym wariantem. GAP fakturowy pokrywa różnicę pomiędzy ceną zakupu auta (czyli kwotą widniejącą na fakturze) a wartością rynkową pojazdu w momencie szkody całkowitej lub kradzieży. To idealne rozwiązanie dla osób, które chcą w pełni zabezpieczyć inwestycję w nowe auto, szczególnie w przypadku, gdy jego wartość znacząco spadnie w krótkim czasie.
GAP Casco
GAP Casco współpracuje z polisą AC, uzupełniając jej zakres. Ubezpieczyciel wypłaca różnicę pomiędzy sumą ubezpieczenia AC obowiązującą w dniu zawarcia umowy a kwotą wypłaconą przez AC za wrak pojazdu i szkody całkowitej. To popularny wybór wśród osób, które preferują bardziej elastyczne opcje ochrony.
GAP finansowy
To ekonomiczna opcja, szczególnie popularna wśród leasingobiorców. Ubezpieczenie pokrywa różnicę pomiędzy pozostałymi do spłaty ratami leasingowymi a odszkodowaniem wypłaconym z AC lub OC. GAP finansowy jest szczególnie korzystny dla osób, które wpłaciły niski wkład własny przy leasingu lub mają wysoki wykup pojazdu.
GAP indeksowy
Ten wariant ubezpieczenia oblicza odszkodowanie na podstawie procentu wartości rynkowej pojazdu z dnia szkody. Zazwyczaj wynosi on od 20% do 30%. GAP indeksowy jest szczególnie atrakcyjny w przypadku krótkich umów leasingowych, gdzie wartość pojazdu spada szybciej.
Ile kosztuje ubezpieczenie auta w leasingu?
Koszt ubezpieczenia GAP zależy od wybranego wariantu oraz wartości pojazdu. Cena polisy wyrażana jest jako procent wartości auta i waha się w następujących granicach:
- GAP finansowy: 0,4–0,5% wartości auta rocznie. Przykładowo, dla samochodu wartego 100 000 zł koszt wynosi od 400 do 500 zł rocznie.
- GAP indeksowy: 0,7–0,8% wartości auta rocznie, co w przypadku pojazdu za 100 000 zł oznacza wydatek od 700 do 800 zł rocznie.
- GAP fakturowy: 0,7–1,2% wartości auta rocznie, czyli od 700 do 1200 zł w przypadku auta wartego 100 000 zł.
Ostateczna cena ubezpieczenia zależy od wielu czynników, takich jak warunki leasingu, wiek pojazdu czy indywidualna polityka firmy leasingowej lub ubezpieczeniowej.
Ubezpieczenie GAP a limit 150 tys.
Dla przedsiębiorców, którzy chcą uwzględnić składki na ubezpieczenie GAP w kosztach uzyskania przychodu, istotny jest limit wartości pojazdu wynoszący 150 000 zł. Limit ten wynika z przepisów podatkowych i dotyczy wszystkich aut, których wartość przekracza tę kwotę.
Jak to działa?
- Jeżeli wartość pojazdu nie przekracza 150 000 zł, składki na GAP mogą być w pełni odliczane jako koszty uzyskania przychodu.
- Dla aut droższych, np. o wartości 300 000 zł, odliczeniu podlega jedynie połowa składki (proporcjonalnie do limitu 150 000 zł).
Warto podkreślić, że ubezpieczenie GAP nie podlega ograniczeniu 75% kosztów eksploatacyjnych, które obowiązuje w przypadku aut użytkowanych zarówno prywatnie, jak i służbowo.
Wyłączenia ochrony ubezpieczenia GAP
Ubezpieczenie GAP nie zawsze gwarantuje wypłatę odszkodowania. Istnieją sytuacje, w których ubezpieczyciel może odmówić ochrony, w szczególności gdy:
- szkoda całkowita jest wynikiem umyślnych działań właściciela pojazdu lub jego poważnego zaniedbania;
- pojazd był prowadzony przez osobę bez wymaganych uprawnień do kierowania;
- kierowca znajdował się pod wpływem alkoholu, narkotyków lub innych środków psychoaktywnych;
- pojazd został użyty w celu popełnienia przestępstwa;
- uszkodzony samochód był nielegalnie sprowadzony lub zarejestrowany poza granicami Polski.
Dodatkowo ubezpieczyciel może nie uznać roszczenia w przypadku szkód wynikających z wad produkcyjnych pojazdu lub jego użytkowania w celach komercyjnych, takich jak nauka jazdy. Pełna lista wyłączeń znajduje się w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU). Przed podpisaniem umowy warto dokładnie przeanalizować ten dokument, aby uniknąć nieprzyjemnych niespodzianek.
Ubezpieczenie GAP – w leasingu i nie tylko
Choć ubezpieczenie GAP jest najczęściej kojarzone z leasingiem, jego zastosowanie wykracza poza tę formę finansowania. GAP może być wykupiony także przez osoby, które zakupiły pojazd za gotówkę lub na kredyt. Jest to elastyczna forma ochrony, którą można dopasować do różnych potrzeb.
Warto podkreślić, że polisa GAP nie musi być zawierana w momencie zakupu samochodu. Można ją nabyć nawet kilka lat po podpisaniu umowy leasingu lub kredytu, np. przy odnawianiu polisy AC. To szczególnie przydatne dla osób, które planują korzystać z pojazdu po zakończeniu leasingu i chcą zapewnić sobie ochronę przed utratą wartości pojazdu.
Oferta ALPINA Leasing
ALPINA Leasing oferuje ubezpieczenie straty finansowej GAP w trzech starannie dopracowanych wariantach, które odpowiadają różnym potrzebom klientów:
- GAP MAX (fakturowy) – idealny dla osób, które chcą zabezpieczyć pełną wartość auta z dnia zakupu. Polisa jest dostępna dla pojazdów do 6 lat od daty pierwszej rejestracji. Do jej zawarcia wymagane są: faktura zakupu, dowód rejestracyjny oraz polisa AC;
- GAP MAX AC (Casco) – dla klientów posiadających aktywną polisę AC. Wariant dostępny już 14 dni przed wznowieniem AC lub do 30 dni po jego odnowieniu. Suma ubezpieczenia GAP odpowiada sumie AC, a ochrona obejmuje również wykup auta z leasingu;
- GAP DIRECT – opcja bez wymogu posiadania AC. Przeznaczona dla pojazdów do 10 lat, niezależnie od formy finansowania. Wystarczy dowód rejestracyjny i zdjęcie licznika.
Dzięki zróżnicowanej ofercie ALPINA Leasing dostosowuje swoje usługi do potrzeb klientów indywidualnych oraz firm. Skontaktuj się z doradcą, aby znaleźć rozwiązanie dopasowane do Twoich wymagań i mieć pewność, że Twoje finanse są odpowiednio chronione. U nas możesz również zdecydować się na różnorodne formy leasingu, m.in. leasing samochodów używanych.
FAQ:
- Co to jest ubezpieczenie GAP? Leasing i nie tylko
Wiele osób zastanawia się, co to jest GAP w leasingu. To ubezpieczenie chroniące przed stratami finansowymi wynikającymi z utraty wartości auta w przypadku szkody całkowitej lub kradzieży. GAP wypełnia różnicę między odszkodowaniem a pozostałą kwotą do spłaty leasingu lub pierwotną ceną zakupu pojazdu.
- Ile kosztuje ubezpieczenie GAP?
Koszt polisy zależy od rodzaju ubezpieczenia i wartości pojazdu. GAP fakturowy to wydatek 0,7–1,2% wartości auta rocznie, GAP indeksowy kosztuje 0,7–0,8%, a GAP finansowy – 0,4–0,5%. Dla samochodu wartego 100 000 zł cena wynosi od 400 do 1200 zł rocznie. W ubezpieczeniu GAP składki często dolicza się do rat leasingu.
- GAP ubezpieczenie – czy warto je wykupić?
Zdecydowanie warto zastanowić się nad ubezpieczeniem GAP, zwłaszcza jeśli pojazd finansowany jest leasingiem lub kredytem. W przypadku szkody całkowitej lub kradzieży wypłacone odszkodowanie może nie pokryć pełnej wartości auta ani pozostałych zobowiązań. GAP zapewnia dodatkową ochronę finansową, eliminując ryzyko poważnych strat.